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第10章 金融风险与金融监管02（第4页）

（2）中国银监会

2003年4月28日，中国银监会正式成立。中国银监会在31个省、自治区、直辖市和深圳、厦门、大连、宁波、青岛5个计划单列市设立了36个银行监管局。

中国银监会承担着我国银行业监管的重要职责，如：依法制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则；监管银行业设立、运营的全过程；会同有关部门建立银行业突发事件处置制度，制定银行业突发事件处置预案，明确处置机构和人员及其职责、处置措施和处置程序，及时有效地处置银行业突发事件；开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动；对已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的银行业金融机构实行接管或者促成机构重组；对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销；负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作等。

（3）中国证监会

中国证监会统一监管全国的证券期货业，其重要职能有：建立统一的证券期货监管体系，按规定对证券期货监管机构实行垂直管理；加强对证券期货业的监管，强化对证券期货交易所、上市公司、证券期货经营机构、证券投资基金管理公司、证券期货投资咨询机构和从事证券期货中介业务的其他机构的监管，提高信息披露质量；加强对证券期货市场金融风险的防范和化解工作；负责组织拟订有关证券市场的法律、法规草案，制订证券市场发展规划和年度计划，指导、协调、监督和检查各地区、各有关部门与证券市场有关的事项；对期货市场试点工作进行指导、规划和协调等。

（4）中国保监会

中国保监会统一监管全国的保险业，其重要职能有：审批保险公司及其分支机构、保险集团公司、保险控股公司的设立、合并、分立、变更、解散，参与、组织保险公司的破产、清算；审查、认定各类保险机构高级管理人员的任职资格，制定保险从业人员的基本资格标准；审批关系社会公众利益的保险险种、依法实行强制保险的险种和新开发的人寿保险险种等的保险条款和保险费率，对其他保险险种的保险条款和保险费率实施备案管理；依法监管保险公司的偿付能力和市场行为，监管保险保证金，监管保险公司的资金运用；依法对保险机构和保险从业人员的不正当竞争等违法、违规行为以及对非保险机构经营或变相经营保险业务进行调查、处罚；制定保险行业信息化标准，建立保险风险评价、预警和监控体系，跟踪分析、监测、预测保险市场运行状况。

本章小结

金融风险是金融市场和金融活动的内在属性。金融风险不同于普通意义上的风险，它具有属于其自身的特征，主要有客观性、可控性、潜藏性、扩散性。金融风险的表现形式多种多样，其中，较为常见的有信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、法律风险、结算风险及管理风险。鉴于金融风险会给经济主体带来损失，各经济单位应通过识别风险、衡量风险，并在此基础上有效控制风险，达到风险管理的目标。

金融监管体制是一国对金融机构和金融市场实施监督管理的一整套机构及组织结构的总和。从各国的监管实践来看，金融监管体制一般可分为一元多头式、二元多头式、集中单一式三种，也可分为多头监管体制与单一监管体制两类。大体上讲，我国的金融监管体制可分为三个重要阶段：统一监管阶段（1984-1992年）、“一行两会”阶段（1992-2003年）、“一行三会”阶段（2003年至今）。

复习思考题

1。金融风险的种类有哪些？

2。简述金融风险管理的过程。

3。如何理解金融监管的必要性？

4。试述金融监管的主要内容。

5。你觉得中国应该采取何种金融监管体制？

本章参考文献

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