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第一 邮政储蓄银行的职能与发展现状（第2页）

企业网银是通过互联网技术为企业客户提供的网上多元化自助金融服务，客户可以通过网上银行自助查询其账户的余额及交易明细，办理各种收付款、理财、集团划拨、远程预约等业务。

（三）贷款授信业务

1。个人信贷业务

（1）小额贷款业务

小额贷款业务是银行向单一借款人发放的金额较小的贷款，包括向农户发放的用于满足其农业种植、养殖需要或与农村经济发展有关的其他生产经营活动需要的农户小额贷款；向城乡地区从事生产、贸易等活动的私营企业主（包括个人独资企业主、合伙企业个人合伙人、有限责任公司个人股东等）、个体工商户和城镇个体经营者等微小企业主发放的用于满足其生产经营需要的商户小额贷款。小额贷款业务详情如表13-3所示。

表13-3小额贷款品种与实施标准

（2）个人商务贷款

个人商务贷款是指邮政储蓄银行向自然人发放的、用于其合法生产经营活动的有担保措施的个人经营贷款，一般区分为额度个人商务贷款和非额度个人商务贷款。个人商务贷款业务详情如表13-4所示。

表13-4个人商务贷款实施标准

（3）个人住房（含二手房）贷款

个人住房贷款是指中国储蓄银行向个人发放的、用于购置商品住房或二手住房的按揭式贷款，其最高贷款额度可以达到银行认可评估房产价格的70%。个人住房（含二手房）贷款业务详情如表13-5所示。

表13-5个人住房（含二手房）贷款实施标准

续表

（4）个人汽车消费贷款

个人汽车消费贷款是指用于个人而购买的、不以赢利为目的的汽车按揭式贷款。个人汽车消费贷款业务详情如表13-6所示。

表13-6个人汽车消费贷款实施标准

（5）个人综合消费类贷款

个人综合消费贷款是指中国邮政储蓄银行在最高额抵押循环授信项下，向自然人发放的用于多种合法消费用途的人民币贷款。个人综合消费类贷款业务详情如表13-7所示。

表13-7个人综合消费类贷款实施标准

2。公司信贷业务

中国邮政储蓄银行的公司信贷业务主要包括中小、微型企业贷款，票据及担保类授信，项目融资，银团贷款四大类别。

（1）中小、微型企业贷款

中小、微型企业贷款是指邮政储蓄银行向中小、微型企业法人客户提供的、用于企业正常生产经营需要的担保贷款授信。其具有申请简便、审批效率高、贷款方式灵活等特点，可以采用土地房产抵押、存货质押、股权质押、特种权利质押、第三人保证等多种担保方式。一般期限最长不超过两年，单户最高额度不超过2000万元，采用按月付息到期一次还本等多种还款方式。

（2）票据及担保类授信

票据及担保类授信是指邮政储蓄银行为企业客户债务清偿能力提供担保，并承担客户违约风险的金融服务，主要包括：签发银行承兑汇票、签发国际（或国内）信用证以及各类保函业务。

银行承兑汇票是由收款人或付款人（或承兑申请人）签发，并由承兑申请人向开户银行申请，经银行审查同意承兑的商业汇票。信用证是开证行应购货人要求，以销货方作为信用证的收益人而开具的一种支付凭据，以保证在购货人不能及时履行义务的情况下，由开证行向收益人及时支付货款。而各类保函业务具体包括投标保函、承包保函、还款担保函、工程履约保函等。

（3）项目融资（含专项融资）

项目融资亦称建设项目贷款，是指邮政储蓄银行向借款人发放的，用于新建、扩建、改造、开发投资项目的贷款，是以项目的资产、预期收益或权益作抵（质）押取得的一种无追索权或者有限追索权的债务融资。