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第二 寿险财险业务的种类与理赔（第3页）

●第三者责任险主要承保航空公司由于飞机遭受意外事故造成的第三者的人身或财产损失在法律上应负的赔偿责任，在规定的限额内由保险公司负责赔偿。上述“第三者”不包括民航的雇佣人员。

●旅客法定责任保险主要承保航空公司对被保险飞机所载的旅客和行李，在旅客乘坐飞机或上下飞机时，因意外原因造成人身伤亡或行李损坏、丢失或延迟送还所造成的损失在法律上应负的赔偿责任。旅客是指购买飞机票的旅客或为保险人同意免费搭载的旅客，但不包括为履行被保险人的任务而免费搭载的人员。

飞机保险是定值保险，其机身险的保险金额与保险价值相等。保险金额由航空公司自己确定，通常可以采取的方式有账面价值、重置价值或者由双方协定价值。第三者责任险的保险金额一般按照合同规定和国际公约，国内、国外差别较大。赔偿处理时，如果全损则按保险金额全部赔付；如果发生推定全损，则扣减残值后按保险金额赔付，是否扣除免赔额按约定，另外负责清理残骸的费用；如果发生部分损失，则按实际修理费用等进行赔付。同时，为了减少小额赔款并促使被保险人加强责任感，飞机保险一般都有免赔额的规定。损失在免赔额以下的部分，保险公司不负责赔偿，保险公司只负责赔偿超过免赔额的部分。

（四）货物运输保险

货物运输保险是以运输途中的货物作为保险标的，承保它们因自然灾害或意外事故而遭受损失的一种财产保险。货物主要是指具有商品性质的贸易货物，一般不包括个人行李或随运输所耗的各类供应和储存物品。货物运输保险主要分为海洋货物运输保险、陆上货物运输保险、航空货物运输保险和邮包运输保险等。

1。海洋货物运输保险

在国际货物买卖业务中，海上保险是一个不可或缺的条件和环节，其中业务量最大、涉及面最广的海上保险就是海洋货物运输保险。出口货运险保险金额一般按发票CIF价乘1。1确定，进口货运险保险金额一般按到岸价确定。

海洋运输货物保险又分为基本险和附加险两类，其中基本险包括平安险、水渍险和一切险三种。

（1）平安险

平安险标明保险人主要负责下列保险事故造成保险货物的损失、责任和费用：因恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水自然灾害造成整批货物的全部损失；由于运输工具遭受搁浅、触礁、沉没、互撞、与流冰或其他物体碰撞、失火、爆炸意外事故造成货物的损失；在运输工具遭受意外事故的情况下，货物在此前后又在海上遭受自然灾害所造成的损失；在装卸、转运时由于一件或数件整件货物落海造成的损失；被保险人对遭受承保责任范围内危险的货物采取抢救、防止或减少货损的措施而支付的合理费用；运输工具遭遇海难后，在避难港由于卸货所引起的损失以及在中途港、避难港由于卸货、存仓以及运送货物所产生的特别费用；共同海损的牺牲、分摊和救助费用；运输契约订有“船舶互撞责任”条款，根据该条款规定应由货方偿还船方的损失。

（2）水渍险

水渍险除包括上述平安险各项责任外，还负责被保险货物由于恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水等自然灾害所造成的部分损失。

（3）一切险

一切险除包括上述平安险、水渍险的各项责任外，还负责被保险货物在运输途中由于外来原因所致损失。

2。陆上货物运输保险

作为货物运输保险中的一种的陆上运输货物保险，其责任起讫采用“仓至仓”责任条款。陆上运输货物保险的索赔时效为两年，从被保险货物在最后目的地车站全部卸离车辆后开始计算。陆上货物运输保险又分为陆运险和陆运一切险，陆上运输货物战争险是陆上运输货物保险的附加险。

（1）陆运险

陆运险的责任范围包括：保险人负责赔偿被保险货物在运输途中遭受暴风、雷电、洪水、地震等自然灾害或由于运输工具遭受碰撞倾覆、出轨或在驳运过程中因驳运工具遭受搁浅、触礁、沉没、碰撞，或由于遭受隧道坍塌，崖崩或失火、爆炸等意外事故造成的全部损失或部分损失；被保险人对遭受承保责任内危险的货物采取抢救，防止或减少货损的措施而支付的合理费用，但以不超过该被救货物的保险金额为限。

（2）陆运一切险

陆运一切险的责任范围包括：除了陆运险的责任外，保险人还负责被保险货物在运输途中由于外来原因所致的全部损失或部分损失。

3。航空货物运输保险

航空货物运输保险是以航空运输过程中的各类货物为保险标的，当投保了航空货物保险的货物在运输途中因保险责任造成货物损失时，由保险公司提供经济补偿的一种保险业务。由于下列保险事故造成保险货物的损失，保险人应该负航空货物保险赔偿责任：火灾、爆炸、雷电、冰雹、暴风、暴雨、洪水、海啸、地陷、崖崩；因飞机遭受碰撞、倾覆、坠落、失踪（在三个月以上），在危难中发生卸载以及遭受恶劣气候或其他危难事故发生抛弃行为所造成的损失；因受震动、碰撞或压力而造成破碎、弯曲、凹瘪、折断、开裂的损失；因包装破裂致使货物散失的损失；凡属**、半流体或者需要用**保藏的保险货物，在运输途中因受震动、碰撞或压力致使所装容器（包括封口）损坏发生渗漏而造成的损失，或用**保藏的货物因**渗漏而致保藏货物腐烂的损失；遭受盗窃或者提货不着的损失；在装货、卸货时和港内地面运输过程中，因遭受不可抗力的意外事故及雨淋所造成的损失；在发生航空运输保险责任范围内的灾害事故时，因施救或保护保险货物而支付的直接合理费用，但最高以不超过保险货物的保险金额为限。

4。邮包运输保险

邮包运输保险是指承保邮包通过海、陆、空三种运输工具在运输途中由于自然灾害、意外事故或外来原因所造成的包裹内物件的损失。邮包运输险又分为邮包险和邮包一切险。

（1）邮包险

邮包险的承保责任范围基本类似于航空货物运输保险、海洋货物运输保险或陆上货物运输保险的内容。邮包险的责任起讫期限是从邮包离开保险单所载起运地寄件人处所运往邮局开始，直至被保险邮包运达保险单所载明的目的地邮局；自邮局签发到货通知书当日午夜起算满15天终止，但在此期限内邮包一经递交至收件人的处所时，保险责任即行终止。邮包险的除外责任与海洋货物运输保险条款中基本险的除外责任基本相同。

（2）邮包一切险

邮包一切险除包括上述邮包险的各项责任外，还负责被保险邮包在运输途中由于外来原因所致的全部或部分损失。

（五）工程保险

工程保险是针对工程项目在建设过程中可能出现的因自然灾害和意外事故而造成的直接物质损失及相关费用，以及被保险人因工程项目而造成第三者的人身伤亡或财产损失，依法应承担的经济赔偿责任而提供保障的一种综合性保险。工程保险的主要险种包括建筑工程保险、安装工程保险、科技工程保险。

1。建筑工程保险（简称建工险）

承保以土木建筑为主体的工程在整个建筑期间由于自然灾害和意外事故造成的物质和费用损失，以及被保险人应依法承担的对第三者人身伤亡或财产损失的民事损害赔偿责任。适用于一切民用、工业和公共事业用的建筑工程项目。

建筑工程保险的物质损失部分保险金额的确定需参考：建筑工程依据保险工程建筑完成时的总价值；施工机器或装置和机械设备依据重置同型号、同负载的新机器、装置和机械设备所需的费用；其他保险项目由被保险人与保险人协商。

2。安装工程保险

安装工程保险简称安工险，是指承保新建、扩建或改造的工矿企业或其他设施的机器设备或钢结构建筑物在整个安装、调试期间，由于保险责任范围内的保险造成保险财产的物质损失以及在安装工程中造成第三者的人身伤亡和财产损失，依法应由保险人承担经济赔偿责任的保险。

安装工程保险的费率主要有整个工期一次性费率、试车单独费率、整个保证期一次性费率、各种附加保障增收费率等。

3。科技工程保险

科技工程保险与建筑工程保险和安装工程保险有许多相似之处，但其更具专业技术性和科技开拓风险性。科技工程保险业务主要有海洋石油开发保险、航天工程保险、核能工程保险、矿物开发保险等。其共同特点就是高额投资、风险较大，且一般应分段进行，即保险人既可按工程的不同阶段承保，又可连续承保。

（六）农业保险

农业保险是指保险人对被保险人在从事种植业和养殖业生产过程中因遭受自然灾害和意外事故所致经济损失提供经济补偿的特殊险种。农业保险按农业种类不同一般分为种植业保险、养殖业保险、森林保险；按危险性质分为自然灾害损失保险、病虫害损失保险、疾病死亡保险、意外事故损失保险；按保险责任范围不同，可分为基本责任险、综合责任险和一切险；按赔付办法可分为种植业损失险和收获险。